Posso contratar o seguro de vida do meu crédito habitação fora do banco?
Sim, pode e deve comparar sempre. Contratar ou transferir o seguro de vida associado ao crédito habitação pode trazer vantagens financeiras e maior flexibilidade, tais como:
Poupança significativa: Muitas seguradoras oferecem preços mais baixos do que as seguradoras associadas aos bancos, o que pode reduzir a prestação mensal;
Melhores coberturas: Pode encontrar um seguro com melhores condições, como coberturas mais abrangentes para doenças graves ou invalidez;
Flexibilidade no pagamento: Algumas seguradoras permitem diferentes formas de pagamento (mensal, trimestral, anual), enquanto os bancos podem ter regras mais rígidas.
Esclareça as suas dúvidas sobre seguros
O seguro de vida é obrigatório no crédito habitação?
Os bancos exigem um seguro de vida como condição para aprovar um crédito habitação. Este seguro garante que, em caso de falecimento ou invalidez do titular ou titulares do empréstimo, a dívida ao banco será liquidada.
Embora o seguro seja exigido, não há nenhuma lei que obrigue a contratá-lo com o banco onde pediu o crédito. No entanto, muitos bancos impõem este seguro como parte da contratação do empréstimo, por vezes com prémios muito elevados.
Por que não deve fazer o seguro de vida do seu crédito habitação, no banco?
Em primeiro lugar o banco não tem especialistas em seguros de vida!
O que têm sim, são objetivos de vendas muito agressivos, que vão muito além de um dos seu propósitos, emprestar dinheiro. Quando se trata de seguros, não são especialistas, limitam-se a revender produtos de outras entidades. Tal como vendem alarmes ou eletrodomésticos, também vendem seguros. Na maioria dos casos, as condições oferecidas não são as mais vantajosas para o cliente.
Além disso, é preocupante a forma como, muitas vezes, os questionários clínicos são preenchidos ao balcão do banco, sem o devido cuidado ou esclarecimento. Um simples erro ou omissão pode comprometer o seguro, e no dia em que for realmente necessário, pode não ter a cobertura que pensou que tinha ... e andou a pagar para nada.
Ao comparar o seguro do banco com outras opções no mercado, é comum encontrar diferenças muito significativas no preço. Fazer o seguro de vida fora do banco chega a ser 70% mais barato.
Estamos a falar de um seguro que o vai acompanhar por muitos, muito anos. Uma pequena poupança por mês, todos os meses, multiplicada por 30 ou 40 anos... Pode ser muito dinheiro!
Ao contratar o seguro fora do banco, continua totalmente protegido e o banco continua com a garantia de que o crédito será pago em caso de imprevisto. A única diferença é que passa a ter liberdade para escolher a seguradora que lhe oferece o melhor serviço e o melhor preço. Se um dia quiser alterar o seu seguro porque encontrou mais barato, ou porque procura uma proteção mais completa, é tudo muito mais simples.
APOIO CONSTANTE
Um especialista está SEMPRE disponível para tirar as suas dúvidas, para analisar eventuais mudanças na sua situação pessoal e ajustar o seguro ao longo do tempo, caso seja necessário.
Além disso, se um dia, por um imprevisto, for realmente necessário acionar a cobertura do seguro de vida, o especialista vai estar ao seu lado (ou do lado da sua família) e vai garantir que o processo é tranquilo e transparente. É sempre bom contar com um especialista nos momentos mais difíceis.
O banco, na maioria dos casos, nem sempre oferece esse acompanhamento personalizado e, perante uma dificuldade, não são especialistas no assunto.
E se o spread subir?
Contratar o seguro de vida de forma independente não tem qualquer impacto nas condições do crédito. Ou porque esse ponto já foi negociado desde o início, ou porque o banco permitiu a inclusão de outros serviços no pack em substituição do seguro de vida.
Alguns bancos aumentam efetivamente o spread se o seguro for feito fora. Na maioria dos casos, a poupança no seguro compensa largamente esse aumento de spread. Vamos dar um exemplo prático: se o spread aumenta cerca de 20€ por ano, mas alterar o seguro resulta numa poupança de 20€ por mês (240€ por ano), então compensa deixar o banco aumentar o spread, certo?
Cada caso deve ser analisado com tranquilidade e com números na mão – é exatamente esse o nosso papel. Vamos ajudar a fazer as contas e perceber qual a situação mais vantajosa para si. Vamos esclarecer todas as questões e, no final, a escolha será sempre sua, mas será uma escolha bem informada!